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财政部规范金融企业大幅超提准备金
财政部规范金融企业大幅超提准备金
点击数:4895     更新时间:2019-12-02 21:12:26

财政部26日公布的修订后的《金融企业财务规则(征求意见稿)》(《征求意见稿》)提出,银行业金融机构超过监管机构要求的150%拨备覆盖率两次以上,即300%以上,应视为隐瞒利润的倾向,超额拨备应恢复为未分配利润进行分配。业内人士认为,监管标准已大大超过准备金要求,银行业预计将从中受益。但是恢复利润并不等于强制分红,投资者需要理性看待它。

清除超出标准的红线

2018年底公开征求了《金融企业财务规则》。本《征求意见稿》主要修订了风险管理的相关内容。其中,为了真实反映金融企业的经营成果,防止金融企业利用准备金调整利润,有必要对大额超额准备金进行监管。

以银行业金融机构为例,监管机构要求的拨备覆盖率基本标准为150%。如果拨备覆盖率超过监管要求2倍以上,则应视为隐藏利润的趋势,超额拨备应恢复为未分配利润进行分配。

中国银行保险监督管理委员会数据显示,商业银行第二季度整体拨备覆盖率为190.61%。根据子银行机构统计,大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农业商业银行和外资银行的拨备覆盖率分别为240.44%、192.18%、179.26%、510.18%、128.5%和285.1%。大多数银行的拨备覆盖率在《征求意见稿》要求的范围内,而民营银行的整体拨备覆盖率超过300%。

具体而言,风能数据显示,共有6家a股上市银行在2019年半年度报告中披露了超过300%的拨备覆盖率。其中宁波银行522.45%,常熟银行453.53%,南京银行415.50%,招商银行394.12%,上海银行334.14%,青农商业银行308.36%。

银行股票一听到声音就跳起舞来。

《征求意见稿》公布后,一些市场参与者认为,银行应该恢复“隐性”利润,并向股东支付股息。银行的股票随着消息起舞。截至26日收盘,深湾银行指数上涨1.47%,引领所有深湾一级行业指数上涨。该行业33只股票中有32只上涨,宁波银行和常熟银行都上涨了5%以上。

"拨备覆盖率的上限要求无疑是好的."沈万鸿源证券银行研究团队认为,银行利润不仅具有重要的金融价值,也是银行资本补充的重要来源。未来,非市场因素对银行利润释放节奏的干扰预计将显著降低。

天丰证券银行首席分析师廖志明表示,拨备覆盖率高的商业银行可以在年初一次性划转未分配利润,以增加每股账面价值,或者调整为非信贷资产,或者加强不良贷款的识别,或者减少不良核销,从而减少拨备覆盖率,满足《意见稿》的要求。它还可以减少供应并释放性能。

底部板块估值

业内人士认为,利润回报政策不能简单地等同于强制性股息,投资者需要理性、客观地看待它。

王新银行首席研究员、国家金融发展实验室特别研究员董希淼认为,现在银行补充资本的压力更大,未分配利润更有可能被用来补充资本。

董希淼在《中国证券报》上告诉记者,去年,监管部门在《关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》中将准备金覆盖率从150%调整到120%-150%。《征求意见稿》提出的相关要求在一定程度上反映了监管部门希望商业银行加快现有不良贷款的处置和核销。

廖志明认为,拨备和利润是一种权衡,不会改变实际价值。银行业目前的估值处于历史的底部,这为未来的估值提供了更大的支撑。

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